最近有个事儿挺有意思，菏泽公积金中心那边政策又微调了，说是从今年七月份开始，夫妻双方最高能贷到六十万了。这消息一出来，我那几个准备退休的老伙计就开始琢磨了，说这公积金到底能取多少、能贷多少，心里没个底儿。其实这事儿不难，就是得静下心来，一笔一笔算清楚。咱们今天就把这账本摊开，慢慢捋一捋。
先说说这公积金余额怎么查。最简单的办法，就是打开手机上的“爱山东”APP，定位到菏泽，点开公积金服务，人脸一刷，余额、月缴存额、缴存基数，全都清清楚楚摆在屏幕上。要是不会用手机，那也没关系，带上身份证去菏泽市牡丹区人民路上的公积金管理中心服务大厅，让窗口的小姑娘帮你打印一份明细，也是很快的。我上个月刚去办过事儿，地址就是人民路和中华路交叉口往北走个一百来米，路东边那个玻璃大楼，门脸儿挺气派，门口还有个公交站牌，叫“公积金中心站”，好找得很。
算好了余额，接下来就是算可贷额度。菏泽这边的规矩，贷款额度是根据你账户余额乘以一个倍数，再加上你月缴存额乘以一个系数算出来的。具体点说，你账户里现在有两万块钱，那么基数部分就是两万乘以十倍，等于二十万；你每个月自己加单位一共缴存六百块，那月缴部分就是六百乘以十二个月再乘以零点五，等于三千六，这个数太小了，基本可以忽略。所以你的可贷额度大约就是二十万出头。当然，这个算法是简化了的，真正去申请的时候，银行还会看你年龄、退休时间、月收入这些，但你自己心里先有个数，总不是坏事。
说到这儿，就不得不提一句，公积金代办和自办哪个好。我认识一个在菏泽做建材生意的老哥，姓刘，今年五十二了，准备盘掉铺子回老家种地养老。他去年想把自己的公积金一次性提取出来，去柜台问了两次，第一次材料少带了一个银行卡复印件，第二次又说需要单位盖章的离职证明原件。他那个单位早倒闭了，公章都不知道去哪儿找，跑了好几趟都没办成。后来他找了个代办的人，人家花了两天时间，帮着去档案局调了档案，又找了原单位的上级主管部门盖了章，这才把十二万多的余额全提了出来。所以说，公积金代办和自办哪个好，这事儿得分人。你要是时间充裕、材料齐全，自己跑跑就当锻炼身体；要是像我那老哥一样，材料有点麻烦，时间又紧，找人帮个忙，省下的那点操心劲儿，可比什么都值。
再往下说，就是月缴金额的算法了。这个更简单，你上个月的工资条拿出来，看那个“公积金扣款”栏目，数字是多少，那你单位给你缴的也是一样多。比如你工资条上扣了三百五，那单位也给你缴三百五，一个月总共进账七百。一年下来就是八千四。你要是想知道自己退休前能攒多少，就拿这个数乘以你剩下的工作年数，再算上利息，基本上八九不离十。我算过一笔账，要是从现在开始每月缴七百，再缴个十年，本金就八万四，加上每年百分之一点五的利息，到手差不多九万出头。这笔钱，到时候哪怕不买房，作为退休的压箱底钱，也是挺踏实的。
当然，还有个小细节得提醒你，就是关于贷款年限的问题。菏泽这边规定，贷款年限最长不能超过三十年，而且不能超过你退休后五年。举个例子，老张今年五十岁，打算六十岁退休，那他最多能贷二十年，也就是到六十五岁还清。这个年限一确定，月供就跟着定了。你拿计算器按一按，贷三十万，二十年期，按现在菏泽首套房公积金贷款利率三点一算，每个月要还一千六百八十块左右。这个数，对于一个月收入四五千的退休边缘人士来说，压力不算大，正好把每个月的公积金用活。
还有一个事儿，是很多人容易忽略的，就是公积金里的钱可以冲抵贷款本金。我有个在牡丹区做小学老师的朋友，姓王，她前年买了套二手房，贷款二十万。后来她账户里攒了三万多，就去申请了提前部分还款，直接少了好几万的利息。她说这招儿比存银行定期划算多了，利息省下来都够买辆电动三轮车了。所以啊，你算完自己的余额和月缴额之后，还得想想怎么把账上的死钱盘活，这才是真正的聪明人该干的事儿。
说了这么多，你要是还觉得头大，那我给你支个招儿。你把手机里的缴存记录截个图，把工资条上的扣款数记下来，然后去菏泽公积金中心一楼大厅找那个咨询台，那里有个戴眼镜的小伙子，姓赵，人特别耐心，你把这些数字给他看，他拿计算器噼里啪啦一按，三分钟就能告诉你大概能贷多少、能提多少。你要是觉得排队麻烦，也可以拨那个服务热线，号码是12329，转人工，慢慢问。不过我得说句实在话，要是你材料上有点小瑕疵，或者时间上实在腾不开，那找专业的人帮个忙，花个几百块钱，省下的时间和心力，真不是这点钱能比的。公积金代办和自办哪个好，说到底就是看你自己的情况，没有绝对的对错。
记住这一点就够了：算清楚自己的账，再决定走哪条路，心里有数，什么时候都不慌。
推荐阅读：菏泽公积金政策
推荐阅读：杭州住房公积金提取攻略
推荐阅读：广州公积金政策汇总
推荐阅读：查看更多城市成都公积金信息
关注我们
